요즘 금값이 꾸준히 상승하면서 금 투자에 대한 관심이 커지고 있습니다. 하지만 금 투자 방법은 다양하며, 각 방법마다 수수료, 세금, 장단점이 다르기 때문에 신중한 선택이 필요합니다.
이번 글에서는 실물 금, 금 ETF, 금 펀드, KRX 금 시장, 금 통장 등 7가지 방법을 수수료까지 상세 비교하여 가장 유리한 투자법을 분석해 보겠습니다.
✅ 1. 실물 금 (골드바, 금화) 투자
🔹 특징 및 장단점
✔ 장점: 금을 직접 보유할 수 있어 신용 리스크 없음
✔ 단점: 부가가치세 10% 부담, 보관 및 도난 위험 존재
🔹 거래 방법
- 금거래소, 은행, 금은방에서 골드바 또는 금화 구매
- 매도할 때 다시 판매점(금거래소, 은행, 금은방)에 되팔기
- 판매점에서 금 시세를 적용하여 매입가 결정
🔹 수수료 및 비용
- 매매 수수료: 없음 (다만, 매입가와 매도가 차이 발생)
- 부가가치세: 매입 시 10% 부과
- 프리미엄: 매입가에 약 5~10% 추가 비용 발생
- 매도 시 차감 비용: 금 시세 대비 약 5~10% 수수료 발생
- 보관 비용: 금고 이용 시 연 10~50만 원
- 도난 위험: 개인이 직접 보관해야 하므로 관리 필요
✔ 추천 대상: 실물 자산을 직접 보유하고 싶은 투자자
✅ 2. 금 ETF 투자 (금 상장지수펀드)
🔹 특징 및 장단점
✔ 장점: 주식처럼 거래 가능, 실물 보관 부담 없음
✔ 단점: 운용보수 및 환율 변동 고려 필요
🔹 거래 방법
- 증권사 계좌 개설
- 국내 ETF(KODEX 골드선물, TIGER 골드선물) 또는 해외 ETF(GLD, IAU) 매매
- 주식처럼 실시간 거래 가능
🔹 수수료 및 비용
- 매매 수수료: 증권사 수수료 약 0.1~0.3%
- 연간 운용 보수: 약 0.3~0.5%
- 배당소득세: 15.4% (국내 상장 ETF)
- 양도소득세: 22% (해외 상장 ETF, 250만 원까지 비과세)
- 환전 수수료: 해외 ETF 거래 시 0.1~1% 추가 비용
✔ 추천 대상: 실물 금 보관 없이 간편하게 투자하고 싶은 투자자
✅ 3. 금 펀드 투자
🔹 특징 및 장단점
✔ 장점: 전문가가 운용하여 투자 부담 감소
✔ 단점: 운용보수 부담, 금 가격과의 괴리 가능
🔹 거래 방법
- 증권사 또는 은행에서 금 펀드 가입
- 펀드 매니저가 금 관련 자산 운용
- 일정 기간 후 펀드 환매 가능
🔹 수수료 및 비용
- 매매 수수료: 가입 시 0.5~1%
- 연간 운용 보수: 1~2%
- 배당소득세: 15.4%
- 양도소득세: 없음 (국내 펀드)
✔ 추천 대상: 전문가 운용을 원하지만 장기 투자 가능한 투자자
✅ 4. KRX 금 시장 투자
🔹 특징 및 장단점
✔ 장점: 부가가치세 면제, 증권사 계좌만 있으면 거래 가능
✔ 단점: 실물 인출 시 추가 비용 발생
🔹 거래 방법
- 증권사에서 KRX 금 현물 거래 계좌 개설
- 주식처럼 금 현물 매매 가능
- 필요 시 실물 금 인출 가능
🔹 수수료 및 비용
- 매매 수수료: 약 0.2%
- 연간 보관 수수료: 0.01%
- 실물 인출 시: 부가세 10% + 인출 수수료 5% 내외
✔ 추천 대상: 세금 부담 없이 장기 투자하고 싶은 투자자
✅ 5. 은행 금 통장 (골드뱅킹)
🔹 특징 및 장단점
✔ 장점: 0.01g 단위로 소액 투자 가능
✔ 단점: 매매 수수료가 높음
🔹 거래 방법
- 은행에서 금 통장 개설
- 원하는 만큼 금을 매수 후 보관
- 필요 시 매도 또는 실물 인출
🔹 수수료 및 비용
- 매매 수수료: 약 1~3%
- 실물 인출 시: 부가세 10% + 인출 수수료 5% 내외
✔ 추천 대상: 소액으로 금에 투자하고 싶은 투자자
🔥 결론: 가장 유리한 금 투자 방법은?
✅ 단기 투자자: 금 ETF 또는 KRX 금 거래소
✅ 장기 투자자: KRX 금 현물 또는 금 통장
✅ 실물 금 보유 희망: KRX 금 거래소 후 실물 인출
📌 부가세 부담을 피하려면 KRX 금 시장이 가장 유리
📌 소액 투자자는 금 통장이 적합하지만 수수료 고려 필요